O empréstimo na Previdência BRB configura como um benefício acessório aos participantes, mas, de fato, é um dos segmentos dos investimentos previstos na legislação, por isso, precisa rentabilizar o mínimo necessário para garantir as reservas que garantirão o benefício previdenciário. Todo o processo é feito de forma segura e os riscos são mensurados periodicamente, de modo a se cumprir as regras legais.
Confira as vantagens de contratar um empréstimo junto à Previdência BRB:
Crédito fácil, rápido e sem burocracia;
Carência estendida de até 3 meses, caso haja interesse;
Parcelamento em até 72 meses para modalidade pós-fixada;
Parcelamento em até 48 meses para a modalidade pré-fixada;
Taxas menores em comparação ao mercado;
Desconto em folha para ativos e assistidos;
Linha de antecipação de 50% do 13º salário, exclusiva para participantes aposentados.
QUEM PODE CONTRATAR
Participantes dos Planos administrados pela Previdência BRB com contrato único de empréstimos assinado.
PRAZOS E TAXAS
Com frequência, as taxas de juros para a concessão dos empréstimos são avaliadas em relação à aderência aos compromissos dos Planos, ao nível de retorno necessário e o comportamento da inadimplência. O último estudo apontou a necessidade de correção das taxas de empréstimos ofertadas para os participantes do Plano CV-03, tendo em vista o aumento do nível de inadimplência, que teve aumento nos últimos meses.
A Diretoria Executiva da Previdência BRB aprovou os novos parâmetros de taxas das operações de empréstimos a participantes, que entraram em vigor 21/03/2024, conforme abaixo:
TAXAS PÓS-FIXADAS
PLANO
TAXA
COMPARATIVO COM 2023
BD-01
6,10% a.a. + IPCA
Menor
CV-03
7,45% a.a. + IPCA
Maior
CD-05
5,50% a.a + IPCA
Menor
TAXAS PREFIXADAS
PLANO
DE 13 A 17 MESES
DE 18 A 29 MESES
DE 30 A 48 MESES
COMPARATIVO COM 2023
BD-01
1,10% a.m.
1,20% a.m.
1,30% a.m.
Igual
CV-03
1,20% a.m.
1,30% a.m.
1,40% a.m.
Maior
CD-METRÔ-DF
1,05% a.m.
1,10% a.m.
1,20% a.m.
Igual
CD-05
1,05% a.m.
1,10% a.m.
1,20% a.m.
Igual
TAXAS PREFIXADAS DE ANTECIPAÇÃO DE ABONO NATALINO
PLANO
DESCONTO EM PARCELA ÚNICA NO MÊS DE JULHO
BD-01
1,01% a.m.
DEMAIS PLANOS
0,96% a.m.
TAC – TAXA DE ADMINISTRAÇÃO DE EMPRÉSTIMO
Taxa de administração reduziu para 0,75%, aplicada sobre o valor concedido para todos os Planos, considerando os custos da operacionalização. Importante informar que houve redução na taxa de administração, tendo por base os estudos e o nível de concessão dos empréstimos.
FGE – FUNDO GARANTIDOR DE EMPRÉSTIMOS
BD-01: 0,74% sobre o valor concedido.
Demais planos: 0,40% sobre o valor concedido.
LIMITES
PLANO
MÍNIMO (R$)
MÁXIMO (R$)
RESERVA LÍQUIDA
BD-01
500,00
250.000,00
Até 80%
CV-03
500,00
175.000,00
Até 85%
CD-METRÔ-DF
500,00
150.000,00
Até 85%
CD-05
500,00
150.000,00
Até 85%
* Considera-se o menor valor entre o limite máximo e a reserva líquida do participante utilizando como parâmetro o instituto de “resgate”. No caso de assistido, considera-se o limite máximo.
CONDIÇÕES
É necessário assinar o novo contrato único. Para assinar o novo contrato único, acesse o Portal do Participante, na aba DADOS PESSOAIS. Baixar o manual de preenchimento localizado ao lado da caixa "emitir contrato único" e seguir conforme as orientações do manual de preenchimento (o processo de assinatura do contrato não é permitido via celular);
O participante não pode comprometer mais de 30% do seu salário para pagamento das parcelas;
A carência estendida só vale para novos contratos;
O participante deverá manter o cadastro sempre atualizado;
Disponibilidade de margem consignável.
Atenção:
No caso dos participantes das patrocinadoras BRBCARD e Saúde BRB, antes da simulação/contratação é necessário informar a margem emitida pelo RH, através do e-mail Este endereço de email está sendo protegido de spambots. Você precisa do JavaScript ativado para vê-lo.
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, para atualização no portal.
COMO CONTRATAR
Pelo Portal do Participante, você faz simulações e verifica as melhores condições. O valor solicitado é creditado na conta-corrente do mutuário, com aplicação da taxa de juros, taxa de administração e FGE, tudo de forma rápida e fácil.
A REGIUS apresenta para você uma novidade muito importante. É a RENDA MONITORADA, uma ferramenta que vai permitir o gerenciamento analítico individual da renda futura para os participantes dos Planos CV-03, CD-Metrô-DF e CD-05. Com a renda monitorada é possível fazer projeções futuras referentes ao saldo de conta e do benefício futuro, segundo a aplicação de premissas e hipóteses atuariais/financeiras, customizada à modelagem de cada Plano.
A ferramenta fornece acesso rápido e descomplicado, com visualização gráfica intuitiva e cálculos atuariais dinâmicos, de modo a assessorar eventuais ajustamento da curva previdenciária (formação de poupança) dos participantes, dada uma determinada meta intencionada de recebimento. Assim, o participante pode planejar o seu benefício futuro, ajustando as contribuições de acordo com o tempo disponível para poupar até a data planejada para a aposentadoria.
É também um importante instrumento no programa de educação financeira e previdenciária da Entidade, pois a ferramenta estimula a sua aplicação, visto que demonstra qualitativa e quantitativamente o risco de frustração, isto é, de uma renda futura na aposentadoria resultar muito inferior a renda atual no período laborativo. Assim, os ajustes de curva previdenciária poderão ser simulados pelo concurso das seguintes variáveis: contribuições, idade de aposentadoria e expectativa de rentabilidade, permitindo que o participante planeje com mais segurança o seu benefício futuro. E isso faz toda a diferença quando se fala de benefício complementar ao INSS.
Através dos fatores resultantes (Insights) decorrentes das simulações (Analytics) é possível vislumbrar a maximização do benefício estimado na aposentadoria e minimizar o risco de frustração.
A ferramenta Renda Monitorada® obedece aos preceitos estabelecidos na Resolução CNPC nº 32/2019 e na Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais – LGPD (Lei 13.709, de 14/08/2018) e foi desenvolvida pela Wedan Tecnologia e Inovações Ltda, empresa parceira da REGIUS no desenvolvimento de soluções tecnológicas na área de previdência.
Instruções para uso da ferramenta
Para fazer o bom uso da ferramenta Renda Monitorada®, o participante precisa efetuar o acesso digitando a sua matrícula completa (com dígito, sem hífen) e a data de nascimento no formato dd/mm/aaaa (oito dígitos) e aceitar os Termos de Uso. Após essa etapa, o sistema abre um diagnóstico completo sobre a sua situação atual, tais como data admissão, data inscrição, salário de contribuição, idade atual, saldo acumulado etc. O sistema também mostra o saldo projetado da aposentadoria, a meta de benefício, o benefício estimado e quanto do percentual do salário você está garantindo com o atual nível de contribuição.
Após conhecer essas informações, o sistema permite que você faça algumas projeções, tais como: “Meta de Benefício” (em formato percentual do atual salário de contribuição); “Taxa anual de Juros” (que deve ser, preferencialmente, igual a meta de rentabilidade do Plano, atualmente definida em 4% para o Plano CV-03, Plano CD-Metrô-DF e Plano CD-05); e “Idade de Aposentadoria”. Com isso, você pode simular, por exemplo, qual o impacto no seu benefício se você postergar a data da aposentadoria (o sistema utiliza como parâmetro inicial a idade estabelecida no regulamento do plano, ou seja, 55 anos).
Observações importantes:
1) A ferramenta de Renda Monitorada® não é destinada aos participantes dos Planos BD-01 e CD-02, que continuarão utilizando os simuladores disponibilizados no Portal do Participante e no REGIUS Mobile.
2) Os valores das rendas apresentadas são projeções e NÃO representam promessa de rentabilidade ou garantia de nível de benefícios.
Clique aqui e assista ao tutorial com explicações sobre a ferramenta.
Se preferir, acesse aqui a metodologia de cálculo.
