Planejamento familiar e sucessório na previdência complementar
Para comemorarmos nosso aniversário de 39 anos, criamos uma série de vídeos com informações superimportantes para sua vida, antes e depois da aposentadoria. Por isso, a chamamos de ‘‘Você precisa saber!’’. No quinto vídeo da série, nossa convidada Juliana Ferraresi, Advogada e participante do Plano CV-03, nos conta como a Previdência Privada facilita e desburocratiza o Planejamento Sucessório. Para acessar clique em:
Confira também abaixo a matéria completa com todas as perguntas e respostas referente ao planejamento sucessório:
1. Para começar, poderia explicar o que exatamente é o planejamento patrimonial e sucessório e por que ele é crucial para as famílias?
R: O planejamento patrimonial e sucessório é um processo estratégico através do qual indivíduos e famílias organizam a gestão e a transferência de seus ativos. Ele é importante para garantir que o patrimônio seja passado aos herdeiros ou beneficiários de maneira eficiente, de acordo com a vontade do proprietário, e com o mínimo possível de tributação, custos legais e complicações.
2. Quais são os erros mais comuns que as pessoas cometem quando pensam em seu futuro financeiro e patrimonial?
R: Eu costumo dizer que são 8 os erros mais comuns: 1) falta de planejamento antecipado (o que, normalmente, resulta em decisões apressadas e menos eficazes); 2) não ter um testamento (pois deixa a distribuição à mercê das leis de sucessões e, às vezes, isto não reflete o desejo do proprietário dos bens) ou não mante-lo atualizado (isto pode excluir herdeiros recentes, como netos ou enteados); 3) subestimar despesas futuras (as pessoas falham ao não considerarem adequadamente o aumento potencial das despesas médicas ou os custos de vida na aposentadoria); 4) falta de diversificação de investimentos (a diversificação ajuda a mitigar riscos e estabilizar retornos ao longo do tempo); 5) ignorar planejamento sucessório e tributário (não planejar adequadamente a transferência de bens pode resultar em uma grande carga tributária para os herdeiros e até mesmo em conflitos familiares); 6) não se preparar para incapacidades (as pessoas se planejam para a morte, mas não para a incapacidade); 7) subestimar a importância das revisões periódicas (as circunstâncias financeiras e familiares mudam e revisar regularmente planos financeiros e documentos legais garante que eles continuem a refletir as intenções atuais e as leis vigentes); 8) não consultar profissionais (tentar fazer tudo sozinho, sem buscar aconselhamento de profissionais qualificados, como planejadores financeiros, advogados e contadores, pode levar a erros significativos).
3. Como o planejamento sucessório se diferencia do planejamento financeiro tradicional? Existe uma intersecção entre os dois?
R: Basicamente, enquanto o planejamento financeiro trata da gestão de recursos durante a vida de uma pessoa, o planejamento sucessório foca na transferência desses recursos após a morte. A intersecção entre os dois garante a eficácia na preservação e na transferência do legado familiar, combinando segurança financeira imediata com planejamento a longo prazo para as futuras gerações. Ambos são componentes essenciais de uma estratégia financeira abrangente e complementar.
R: Basicamente, enquanto o planejamento financeiro trata da gestão de recursos durante a vida de uma pessoa, o planejamento sucessório foca na transferência desses recursos após a morte. A intersecção entre os dois garante a eficácia na preservação e na transferência do legado familiar, combinando segurança financeira imediata com planejamento a longo prazo para as futuras gerações. Ambos são componentes essenciais de uma estratégia financeira abrangente e complementar.
4. Poderia nos dar um exemplo prático de como um planejamento sucessório bem estruturado pode beneficiar uma família no longo prazo.
R: Claro! Vamos supor que a família Silva tem uma fábrica de móveis que passou de geração para geração. Agora, o pai, Sr. Silva, quer garantir que a fábrica continue prosperando após sua aposentadoria e depois que ele não estiver mais presente, sem causar problemas entre seus quatro filhos. Com este objetivo, o Sr. Silva faz o seguinte Planejamento Sucessório: Cria um trust para controlar as ações da empresa. João, o filho que trabalha na empresa, cuidará dos negócios depois do pai. Os lucros (dividendos) das ações são divididos igualmente entre todos os filhos, garantindo que todos se beneficiem, mesmo que não trabalhem na empresa. Faz um seguro de vida. Quando ele faltar, esse dinheiro será usado para garantir que todos os filhos recebam valores justos, mesmo que João fique com a gestão da empresa. Prepara documentos legais para o caso de não poder mais tomar decisões por si mesmo. Assim, tudo será feito conforme ele deseja. Os benefícios a longo prazo: o João assumirá a empresa com tudo planejado para que ela siga prosperando (continuidade da empresa); as regras claras ajudarão a prevenir brigas por herança, pois todos têm parte nos lucros (harmonia entre os irmãos); com o trust e o seguro de vida, todos os filhos têm garantia de um suporte financeiro (segurança financeira); o uso do trust e do seguro ajudará a reduzir os impostos na transferência dos bens (simplicidade tributária). Esse exemplo mostra como um planejamento cuidadoso pode ajudar a manter a empresa da família funcionando bem e garantir que todos os filhos sejam tratados de forma justa, mantendo a paz, a harmonia e a prosperidade familiar.
R: Claro! Vamos supor que a família Silva tem uma fábrica de móveis que passou de geração para geração. Agora, o pai, Sr. Silva, quer garantir que a fábrica continue prosperando após sua aposentadoria e depois que ele não estiver mais presente, sem causar problemas entre seus quatro filhos. Com este objetivo, o Sr. Silva faz o seguinte Planejamento Sucessório: Cria um trust para controlar as ações da empresa. João, o filho que trabalha na empresa, cuidará dos negócios depois do pai. Os lucros (dividendos) das ações são divididos igualmente entre todos os filhos, garantindo que todos se beneficiem, mesmo que não trabalhem na empresa. Faz um seguro de vida. Quando ele faltar, esse dinheiro será usado para garantir que todos os filhos recebam valores justos, mesmo que João fique com a gestão da empresa. Prepara documentos legais para o caso de não poder mais tomar decisões por si mesmo. Assim, tudo será feito conforme ele deseja. Os benefícios a longo prazo: o João assumirá a empresa com tudo planejado para que ela siga prosperando (continuidade da empresa); as regras claras ajudarão a prevenir brigas por herança, pois todos têm parte nos lucros (harmonia entre os irmãos); com o trust e o seguro de vida, todos os filhos têm garantia de um suporte financeiro (segurança financeira); o uso do trust e do seguro ajudará a reduzir os impostos na transferência dos bens (simplicidade tributária). Esse exemplo mostra como um planejamento cuidadoso pode ajudar a manter a empresa da família funcionando bem e garantir que todos os filhos sejam tratados de forma justa, mantendo a paz, a harmonia e a prosperidade familiar.
5. Muitas pessoas veem a previdência privada principalmente como uma forma de economizar para a aposentadoria. Como ela se encaixa no planejamento patrimonial e sucessório?
R: A previdência privada é uma ferramenta versátil que serve não apenas para garantir uma renda confortável na aposentadoria, mas também como parte integrante do planejamento patrimonial e sucessório. Ela permite uma transferência de ativos mais eficiente e segura, proporciona benefícios fiscais e oferece proteção financeira para os beneficiários, tudo isso enquanto mantém o controle e a flexibilidade nas mãos do titular. Integrar a previdência privada no planejamento patrimonial e sucessório é uma estratégia inteligente que pode ajudar a assegurar o bem-estar financeiro de futuras gerações.
R: A previdência privada é uma ferramenta versátil que serve não apenas para garantir uma renda confortável na aposentadoria, mas também como parte integrante do planejamento patrimonial e sucessório. Ela permite uma transferência de ativos mais eficiente e segura, proporciona benefícios fiscais e oferece proteção financeira para os beneficiários, tudo isso enquanto mantém o controle e a flexibilidade nas mãos do titular. Integrar a previdência privada no planejamento patrimonial e sucessório é uma estratégia inteligente que pode ajudar a assegurar o bem-estar financeiro de futuras gerações.
6. Quais são os principais benefícios da inclusão de um plano de previdência privada em um planejamento sucessório?
R: A inclusão de um plano de previdência privada em um planejamento sucessório não apenas ajuda a garantir a segurança financeira dos beneficiários, mas também simplifica o processo de transferência de ativos, oferece benefícios fiscais, e fornece uma estrutura para a gestão eficiente do patrimônio. É uma estratégia inteligente para quem busca proteger e transferir seu legado de forma eficaz e eficiente.
R: A inclusão de um plano de previdência privada em um planejamento sucessório não apenas ajuda a garantir a segurança financeira dos beneficiários, mas também simplifica o processo de transferência de ativos, oferece benefícios fiscais, e fornece uma estrutura para a gestão eficiente do patrimônio. É uma estratégia inteligente para quem busca proteger e transferir seu legado de forma eficaz e eficiente.
7. Existem diferenças significativas na forma como a previdência privada pode ser utilizada para planejamento sucessório em comparação com outras ferramentas de investimento?
R: Sim. A previdência privada se destaca como uma ferramenta de planejamento sucessório por sua capacidade de evitar o processo de inventário, proteger contra credores e oferecer vantagens fiscais significativas. Esses benefícios fazem dela uma opção atraente para muitas pessoas que desejam garantir uma transferência eficiente e segura de seus ativos para as futuras gerações.
R: Sim. A previdência privada se destaca como uma ferramenta de planejamento sucessório por sua capacidade de evitar o processo de inventário, proteger contra credores e oferecer vantagens fiscais significativas. Esses benefícios fazem dela uma opção atraente para muitas pessoas que desejam garantir uma transferência eficiente e segura de seus ativos para as futuras gerações.
8. Como a escolha dos beneficiários na previdência privada afeta o planejamento sucessório? Há alguma particularidade legal ou tributária que devemos estar cientes?
R: Ao nomear beneficiários em um plano de previdência privada, o titular pode garantir que os recursos sejam transferidos rápida e diretamente para essas pessoas após sua morte, sem a necessidade de passar pelo processo de inventário. Isso não apenas acelera o processo de distribuição dos ativos, mas também garante que os recursos cheguem aos destinatários escolhidos sem as complicações de um processo judicial. Os recursos em planos de previdência privada geralmente não são afetados pelo testamento, a menos que o beneficiário nomeado seja a "herança do titular" ou similares, o que significa que eles podem ser usados para providenciar benefícios a indivíduos que podem não estar incluídos no testamento, ou para garantir que certos beneficiários recebam uma parte específica dos ativos. Particularidades legais: se os beneficiários nomeados forem menores de idade, pode ser necessário estabelecer uma tutela ou uma gestão de trust para administrar os recursos até que atinjam a idade adulta, dependendo das leis locai; é importante revisar periodicamente a designação de beneficiários para refletir mudanças nas circunstâncias familiares, como casamento, divórcio ou nascimento de filhos. Particularidades tributárias: em muitos lugares, os pagamentos de previdência privada aos beneficiários não estão sujeitos a impostos sobre heranças, o que pode representar uma economia significativa em comparação com outros ativos que passam pelo inventário; dependendo do regime fiscal, os rendimentos dos planos de previdência podem ser tributados de maneira diferente. Por exemplo, alguns planos podem oferecer a possibilidade de diferimento fiscal, onde os impostos sobre os rendimentos são pagos somente no momento do resgate ou recebimento pelos beneficiários.
R: Ao nomear beneficiários em um plano de previdência privada, o titular pode garantir que os recursos sejam transferidos rápida e diretamente para essas pessoas após sua morte, sem a necessidade de passar pelo processo de inventário. Isso não apenas acelera o processo de distribuição dos ativos, mas também garante que os recursos cheguem aos destinatários escolhidos sem as complicações de um processo judicial. Os recursos em planos de previdência privada geralmente não são afetados pelo testamento, a menos que o beneficiário nomeado seja a "herança do titular" ou similares, o que significa que eles podem ser usados para providenciar benefícios a indivíduos que podem não estar incluídos no testamento, ou para garantir que certos beneficiários recebam uma parte específica dos ativos. Particularidades legais: se os beneficiários nomeados forem menores de idade, pode ser necessário estabelecer uma tutela ou uma gestão de trust para administrar os recursos até que atinjam a idade adulta, dependendo das leis locai; é importante revisar periodicamente a designação de beneficiários para refletir mudanças nas circunstâncias familiares, como casamento, divórcio ou nascimento de filhos. Particularidades tributárias: em muitos lugares, os pagamentos de previdência privada aos beneficiários não estão sujeitos a impostos sobre heranças, o que pode representar uma economia significativa em comparação com outros ativos que passam pelo inventário; dependendo do regime fiscal, os rendimentos dos planos de previdência podem ser tributados de maneira diferente. Por exemplo, alguns planos podem oferecer a possibilidade de diferimento fiscal, onde os impostos sobre os rendimentos são pagos somente no momento do resgate ou recebimento pelos beneficiários.
9. Poderia compartilhar um caso em que a previdência privada desempenhou um papel crucial no planejamento sucessório de uma família ou indivíduo?
R: Claro! É o caso, por exemplo, de quando o marido designa sua esposa e seus filhos como beneficiários de seu plano de previdência privada. Essa designação garante que, no evento de seu falecimento, os recursos da previdência sejam distribuídos rápida e diretamente para eles, sem qualquer intervenção judicial. Isso não apenas proporcionou segurança financeira imediata para eles, mas também evitou o processo demorado e custoso de inventário. Adicionalmente, a isenção de impostos sobre esses fundos maximizou o valor que sua família recebeu.
R: Claro! É o caso, por exemplo, de quando o marido designa sua esposa e seus filhos como beneficiários de seu plano de previdência privada. Essa designação garante que, no evento de seu falecimento, os recursos da previdência sejam distribuídos rápida e diretamente para eles, sem qualquer intervenção judicial. Isso não apenas proporcionou segurança financeira imediata para eles, mas também evitou o processo demorado e custoso de inventário. Adicionalmente, a isenção de impostos sobre esses fundos maximizou o valor que sua família recebeu.
10. Quais são as principais estratégias para incluir a previdência privada no planejamento sucessório?
R: Selecionar estrategicamente os beneficiários, aproveitar os benefícios fiscais, utilizar cláusulas de rollover, revisar e ajustar regularmente o plano de previdência privada, coordenar com outros instrumentos de planejamento sucessório, dentre outras.
R: Selecionar estrategicamente os beneficiários, aproveitar os benefícios fiscais, utilizar cláusulas de rollover, revisar e ajustar regularmente o plano de previdência privada, coordenar com outros instrumentos de planejamento sucessório, dentre outras.
11. Como a nomeação de beneficiários na previdência privada pode impactar o planejamento sucessório?
R: A escolha e a nomeação de beneficiários em um plano de previdência privada são fundamentais para um planejamento sucessório eficaz. Essa estratégia proporciona não só uma transferência de recursos rápida e segura, mas também permite um planejamento fiscal vantajoso e oferece uma proteção robusta dos ativos para os beneficiários escolhidos.
R: A escolha e a nomeação de beneficiários em um plano de previdência privada são fundamentais para um planejamento sucessório eficaz. Essa estratégia proporciona não só uma transferência de recursos rápida e segura, mas também permite um planejamento fiscal vantajoso e oferece uma proteção robusta dos ativos para os beneficiários escolhidos.
12. Existem diferenças significativas entre incluir a previdência privada no testamento ou designá-la diretamente aos beneficiários?
R: Optar por incluir a previdência privada no testamento ou designar beneficiários diretamente no plano pode ter impactos substanciais na maneira como os recursos são transferidos, protegidos e taxados após a morte do titular. A escolha depende das necessidades específicas, objetivos de planejamento sucessório e da situação fiscal do titular. Em muitos casos, a designação direta de beneficiários é vantajosa por sua eficiência, benefícios fiscais e capacidade de contornar o processo legal do inventário.
13. Quais são as melhores práticas para a designação de herdeiros na previdência privada, visando evitar conflitos futuros?
R: Sem sombra de dúvidas, as principais são clareza na nomeação dos beneficiários e na proporção dos recursos que cada um deles receberá, e comunicação clara e transparente com os beneficiários.
14. Como a previdência privada pode complementar outros instrumentos de planejamento patrimonial, como seguros de vida e fundos de investimento?
R: Vai depender do instrumento que se quer complementar. Se, por exemplo, for o seguro de vida, a previdência privada complementa fornecendo uma fonte de renda de longo prazo, que pode ajudar a manter o padrão de vida dos beneficiários ou financiar objetivos futuros, como educação dos filhos. Se for um fundo de investimento, a previdência privada, geralmente, foca em investimentos mais conservadores ou de longo prazo, complementando a exposição a riscos dos fundos de investimento e proporcionando estabilidade e segurança para a aposentadoria ou outros objetivos de longo prazo. E assim por diante, a depender do instrumento.
15. Quais são as principais implicações legais do uso da previdência privada no planejamento sucessório?
R: Evitar o inventário, proteção contra reclamação de credores, isenção de impostos sobre herança, flexibilidade na alteração dos beneficiários, indicação múltipla de beneficiários etc.
16. De que maneira a previdência privada pode ajudar na otimização tributária do patrimônio a ser transmitido aos herdeiros?
R: Um dos principais benefícios da previdência privada no contexto do planejamento sucessório é a possibilidade de transferir ativos aos herdeiros com isenção ou redução significativa dos impostos sobre heranças. Outros benefícios são o diferimento fiscal, o planejamento tributário flexível e a coordenação com outras ferramentas de planejamento sucessório.
R: Optar por incluir a previdência privada no testamento ou designar beneficiários diretamente no plano pode ter impactos substanciais na maneira como os recursos são transferidos, protegidos e taxados após a morte do titular. A escolha depende das necessidades específicas, objetivos de planejamento sucessório e da situação fiscal do titular. Em muitos casos, a designação direta de beneficiários é vantajosa por sua eficiência, benefícios fiscais e capacidade de contornar o processo legal do inventário.
13. Quais são as melhores práticas para a designação de herdeiros na previdência privada, visando evitar conflitos futuros?
R: Sem sombra de dúvidas, as principais são clareza na nomeação dos beneficiários e na proporção dos recursos que cada um deles receberá, e comunicação clara e transparente com os beneficiários.
14. Como a previdência privada pode complementar outros instrumentos de planejamento patrimonial, como seguros de vida e fundos de investimento?
R: Vai depender do instrumento que se quer complementar. Se, por exemplo, for o seguro de vida, a previdência privada complementa fornecendo uma fonte de renda de longo prazo, que pode ajudar a manter o padrão de vida dos beneficiários ou financiar objetivos futuros, como educação dos filhos. Se for um fundo de investimento, a previdência privada, geralmente, foca em investimentos mais conservadores ou de longo prazo, complementando a exposição a riscos dos fundos de investimento e proporcionando estabilidade e segurança para a aposentadoria ou outros objetivos de longo prazo. E assim por diante, a depender do instrumento.
15. Quais são as principais implicações legais do uso da previdência privada no planejamento sucessório?
R: Evitar o inventário, proteção contra reclamação de credores, isenção de impostos sobre herança, flexibilidade na alteração dos beneficiários, indicação múltipla de beneficiários etc.
16. De que maneira a previdência privada pode ajudar na otimização tributária do patrimônio a ser transmitido aos herdeiros?
R: Um dos principais benefícios da previdência privada no contexto do planejamento sucessório é a possibilidade de transferir ativos aos herdeiros com isenção ou redução significativa dos impostos sobre heranças. Outros benefícios são o diferimento fiscal, o planejamento tributário flexível e a coordenação com outras ferramentas de planejamento sucessório.
17. Existem diferenças nas implicações tributárias entre a previdência PGBL e VGBL quando utilizadas no planejamento sucessório?
R: Sim, existem diferenças significativas nas implicações tributárias entre o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) quando utilizados no planejamento sucessório, especialmente no Brasil. Essas diferenças são importantes ao escolher o tipo mais adequado de plano de previdência privada para incluir em um planejamento patrimonial e sucessório, conforme os objetivos financeiros e a situação fiscal do titular.
18. Como as recentes mudanças na legislação impactam o planejamento sucessório com previdência privada?
R: Ainda não é possível fazer esta avaliação porque vai depender de como cada Estado vai legislar. De toda forma, a previdência privada nunca vai deixar de ser uma excelente ferramenta no planejamento sucessório.
19. Quais são os principais erros a evitar no planejamento sucessório para garantir que a transmissão de patrimônio seja realizada de forma eficiente e conforme desejado?
R: Falta de testamento ou de um plano de sucessão formalizado, não revisar e atualizar o plano sucessório regulamente, escolher executores ou beneficiários inadequados ou não especificar claramente quem eles são, ignorar as implicações fiscais e legais no planejamento sucessório e por aí vai.
20. Por que é crucial buscar orientação especializada ao planejar o futuro financeiro e patrimonial?
R: Buscar orientação especializada não é apenas uma medida de precaução; é uma estratégia proativa para assegurar que todos os aspectos do seu planejamento financeiro e patrimonial estejam alinhados com seus objetivos de vida.
21. Quais as principais qualificações e experiências que devemos procurar em um especialista em planejamento financeiro e sucessório?
R: Qualificações profissionais, experiência prática, habilidades de comunicação e empatia, reputação e integridade, adesão a princípios éticos, compromisso com educação continuada etc.
22. Como identificar um especialista em planejamento financeiro e sucessório que se alinhe com as suas necessidades específicas?
R: Encontrar o especialista certo em planejamento financeiro e sucessório exige uma combinação de pesquisa detalhada, avaliação cuidadosa e consideração pessoal. Ao dedicar tempo para escolher um profissional que não apenas tenha a expertise necessária, mas também entenda suas necessidades e objetivos específicos, você pode estabelecer uma parceria valiosa para o planejamento do seu futuro financeiro e patrimonial.
23. Existem perguntas-chave que os ouvintes devem fazer ao consultar um potencial especialista para garantir que ele atenda às suas expectativas?
R: Sim. Algumas delas são: Qual é a sua experiência e especialização? Quais serviços específicos você oferece? Como você é remunerado? Você pode fornecer algumas referências de clientes? Como você personaliza seu aconselhamento para atender às necessidades individuais dos clientes? Como você lida com a comunicação e a frequência de contato com seus clientes?
R: Sim. Algumas delas são: Qual é a sua experiência e especialização? Quais serviços específicos você oferece? Como você é remunerado? Você pode fornecer algumas referências de clientes? Como você personaliza seu aconselhamento para atender às necessidades individuais dos clientes? Como você lida com a comunicação e a frequência de contato com seus clientes?
24. De que maneira a orientação especializada pode transformar o planejamento patrimonial e sucessório em um processo mais eficiente e menos estressante?
R: Utilizar a orientação de um especialista no planejamento patrimonial e sucessório transforma um processo potencialmente estressante e complicado em uma gestão eficiente, educativa e até tranquilizadora. Esta abordagem não apenas maximiza o valor do patrimônio transmitido, mas também garante a paz de espírito, sabendo que todos os aspectos do seu legado foram adequadamente cuidados e planejados.
25. Quais são as principais implicações legais do uso da previdência privada no planejamento sucessório?
R: Basicamente, eficiência da transferência de ativos, benefícios fiscais e proteção contra credores.
26. Quais foram os pontos chave discutidos hoje que os ouvintes devem lembrar sobre a importância do planejamento sucessório e da previdência privada?
R: A integração bem-sucedida de planos de previdência privada em um esquema de planejamento sucessório mais amplo requer uma compreensão cuidadosa das implicações legais e uma coordenação meticulosa com outras ferramentas de planejamento. Recomenda-se a consulta a um advogado especializado em planejamento sucessório ou a um consultor financeiro para garantir que todas as questões legais sejam devidamente abordadas.
R: A integração bem-sucedida de planos de previdência privada em um esquema de planejamento sucessório mais amplo requer uma compreensão cuidadosa das implicações legais e uma coordenação meticulosa com outras ferramentas de planejamento. Recomenda-se a consulta a um advogado especializado em planejamento sucessório ou a um consultor financeiro para garantir que todas as questões legais sejam devidamente abordadas.
27. Como os ouvintes podem começar a agir hoje para melhorar seu planejamento financeiro e patrimonial para o futuro?
R: A primeira iniciativa é avaliar a sua situação financeira atual e definir objetivos claros de curto, médio e longo prazo. Educação financeira contínua também é uma excelente dica!
R: A primeira iniciativa é avaliar a sua situação financeira atual e definir objetivos claros de curto, médio e longo prazo. Educação financeira contínua também é uma excelente dica!
28. Qual a importância de não apenas planejar, mas também revisar regularmente o planejamento financeiro e sucessório?
R: Revisar regularmente o planejamento financeiro e sucessório não é apenas uma boa prática; é uma necessidade para assegurar que o planejamento continue relevante e eficaz diante das mudanças da vida. Esta abordagem proativa ajuda a garantir que os objetivos financeiros e as intenções de distribuição de patrimônio sejam alcançados, independentemente das mudanças que ocorram ao longo do tempo.
R: Revisar regularmente o planejamento financeiro e sucessório não é apenas uma boa prática; é uma necessidade para assegurar que o planejamento continue relevante e eficaz diante das mudanças da vida. Esta abordagem proativa ajuda a garantir que os objetivos financeiros e as intenções de distribuição de patrimônio sejam alcançados, independentemente das mudanças que ocorram ao longo do tempo.
29. Que mensagem final você gostaria de deixar para os ouvintes sobre a jornada de planejamento financeiro e patrimonial?
R: Comece cedo e planeje com antecedência! O planejamento financeiro e patrimonial é uma jornada que reflete suas esperanças, sonhos e valores. Ao abordá-lo com cuidado, consciência e apoio profissional, você pode garantir não apenas sua segurança financeira, mas também um impacto duradouro que ressoará através das gerações.
R: Comece cedo e planeje com antecedência! O planejamento financeiro e patrimonial é uma jornada que reflete suas esperanças, sonhos e valores. Ao abordá-lo com cuidado, consciência e apoio profissional, você pode garantir não apenas sua segurança financeira, mas também um impacto duradouro que ressoará através das gerações.
30. Como os ouvintes podem entrar em contato com especialistas ou obter mais informações após o término deste episódio?
R: Vocês podem disponibilizar o meu telefone e o meu e-mail que estarei sempre disponível para auxiliar quem precisar.
Em complemento às ricas informações constantes no vídeo e na entrevista completa, é relevante destacar o benefício fiscal no processo de transmissão dos recursos acumulados no Plano aos dependentes: a contribuição para o plano de previdência deduz do calculo do imposto de renda, e o recurso quando é repassado aos dependentes/beneficiários não tem incidência do imposto de renda.
R: Vocês podem disponibilizar o meu telefone e o meu e-mail que estarei sempre disponível para auxiliar quem precisar.
Em complemento às ricas informações constantes no vídeo e na entrevista completa, é relevante destacar o benefício fiscal no processo de transmissão dos recursos acumulados no Plano aos dependentes: a contribuição para o plano de previdência deduz do calculo do imposto de renda, e o recurso quando é repassado aos dependentes/beneficiários não tem incidência do imposto de renda.
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